PHÁ SẢN CÁ NHÂN

Đối với hầu hết các cá nhân, có hai loại phá sản chính có thể hữu ích: Chương 7 và Chương 13. Mục tiêu của cả hai loại phá sản là cho phép bạn có một khởi đầu mới. Cách duy nhất để có được điều đó là cởi mở, trung thực và thẳng thắn với bản thân và chúng tôi về tình hình tài chính của bạn. Chúng tôi sẽ xem xét tất cả những lợi thế và bất lợi của phá sản và của công việc bên ngoài phá sản và giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất trên con đường phía trước cho bạn.

CHƯƠNG 13 PHÁ SẢN

Đôi khi được gọi là tổ chức lại hoặc kế hoạch làm công ăn lương, Phá sản theo Chương 13 có sẵn cho bất kỳ con nợ nào có nguồn thu nhập thường xuyên, bao gồm an sinh xã hội, khuyết tật, thất nghiệp hoặc tiền lương. Ý tưởng đằng sau chương 13 là bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng thường xuyên trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm để giải quyết các khoản nợ có bảo đảm, tiền cấp dưỡng nuôi con và tiền cấp dưỡng, thuế và các khoản nợ khác của bạn. Số tiền nợ hàng tháng cho Khoản thanh toán theo Chương 13 dựa trên thu nhập và chi phí cá nhân, các khoản thanh toán nợ bắt buộc và số tiền tài sản không được yêu cầu mà bạn muốn giữ lại.

TÀI SẢN TRONG CHƯƠNG 13

Không giống như trường hợp chương 7, Người được ủy thác theo Chương 13 không chịu trách nhiệm thu thập và thanh lý (bán) tài sản của bất động sản vì lợi ích của các chủ nợ.  Nếu bạn có tài sản không được miễn trừ mà bạn muốn bán, chúng tôi sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc bán thông qua Tòa án Phá sản với số tiền thu được được trả vào kế hoạch của bạn để chuyển đến các chủ nợ của bạn.  Nếu bạn có tài sản không được miễn trừ mà bạn muốn giữ lại, thì bạn có thể làm như vậy bằng cách trả giá trị của tài sản đó vào kế hoạch trong suốt thời hạn của kế hoạch và giữ an toàn cho tài sản.

CÁC KHOẢN NỢ CÓ BẢO ĐẢM TRONG CHƯƠNG 13

Như trong Chương 7, bạn sẽ cần phải quyết định tài sản bảo đảm nào bạn muốn giữ và mong muốn bạn muốn giao nộp lại cho chủ nợ.  Đối với những vật dụng bạn muốn không còn giữ nữa, bạn có thể đưa nó cho chủ nợ, cho phép tịch thu hoặc thu hồi tài sản và chủ nợ sẽ sử dụng các biện pháp pháp lý của Tòa án Tiểu bang để thanh lý tài sản nhằm thỏa mãn các khoản nợ.  Đối với những mục bạn muốn giữ lại, khoản thanh toán theo chương trình của bạn sẽ cho phép bạn giữ mặt hàng đó.

  1. Bất động sản nhà ở: Đối với nơi cư trú của bạn (nơi bạn hiện đang sống), bạn được yêu cầu thanh toán thường xuyên liên tục hàng tháng mà không thay đổi.  Tuy nhiên, nếu bạn chậm trễ trong việc thanh toán bằng arrearages, bạn có thể đối phó với những khoản tiền đó bằng cách thanh toán đầy đủ chúng trong vòng đời từ ba đến năm năm của kế hoạch.
  2. Bất động sản phi nhà ở: Đối với tài sản bảo đảm không phải là nơi cư trú của bạn, bạn có thể trả giá trị của tài sản (thay vì số tiền mà bạn có thể nợ) trong suốt thời hạn của kế hoạch. Có thể thay đổi lãi suất của bạn đối với tài sản này để giúp giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

CÁC KHOẢN NỢ KHÔNG CÓ BẢO ĐẢM TRONG CHƯƠNG 13

Nói chung, các khoản nợ có thể thanh toán được trong Chương 7 sẽ được thanh toán trong Chương 13.  Tuy nhiên, Chương 13 mở rộng các khoản nợ có thể thanh toán đó vì một số khoản nợ bắt buộc phải được xử lý trong khoản thanh toán kế hoạch Chương 13.  Trong quá trình thanh toán, bạn được yêu cầu thanh toán toàn bộ số tiền của bất kỳ khoản nợ nào còn tồn đọng trong hỗ trợ nuôi con và tiền cấp dưỡng cũng như thuế.  Bạn cũng phải cập nhật cả hai trong tương lai sau khi nộp đơn. Bạn cũng KHÔNG thể phải chịu bất kỳ khoản nợ mới dưới bất kỳ hình thức nào trong quá trình thực hiện trường hợp Chương 13 của bạn.

Đặt lịch hẹn

Giờ mở cửa

Thứ Hai - Thứ Sáu: 8.30 - 18.30
Thứ bảy: 10.30 - 16.30
Chủ nhật: 10.30 - 16:30

Tin tức gần đây

XEM TẤT CẢ
ĐỈNH