CHƯƠNG 7 PHÁ SẢN
Bạn có thể đã nghe nói về Phá sản theo Chương 7 như một vụ phá sản "thanh lý" hoặc phá sản "thẳng". Một vụ phá sản theo Chương 7 có thể được coi là một cú đánh một phát, hơn và được thực hiện với phá sản. Không có quy trình lập kế hoạch lâu dài hoặc lịch trình thanh toán phá sản đang diễn ra.
TÀI SẢN
Ý tưởng lý thuyết đằng sau một Vụ phá sản theo Chương 7 là, tại thời điểm nộp đơn, tài sản của Con nợ trở thành "tài sản của bất động sản". Một người được ủy thác theo chương 7 được chỉ định để giám sát bất động sản phá sản và thanh lý bất động sản vì lợi ích của các chủ nợ không có bảo đảm. Tuy nhiên, như đã thảo luận, mục đích đằng sau một vụ phá sản là mang đến cho bạn, con nợ trung thực nhưng không may mắn, một khởi đầu mới. Một khởi đầu như vậy sẽ là không thể nếu bạn đang ngồi bên đường mà không có gì. Do đó, Quốc hội và cơ quan lập pháp tiểu bang đã tạo ra các trường hợp miễn trừ. Miễn trừ là một cách để bạn giữ và bảo vệ tài sản quan trọng đối với bạn. Chỉ khi có tài sản "không có giá trị" hoặc tài sản không thể được bảo vệ bởi các trường hợp miễn trừ có sẵn, rủi ro của bạn mới có khả năng mất tài sản. Tuy nhiên, trong phần lớn các trường hợp, các trường hợp phá sản là trường hợp "không có tài sản". Hoặc những trường hợp không có gì để mất và không có gì có sẵn để đi đến các chủ nợ.
Số lượng tài sản được miễn trừ mà bạn có thể bảo vệ thường dựa trên luật tiểu bang. Mỗi tiểu bang đều khác nhau và bộ luật nào phụ thuộc vào nơi cư trú của bạn trong năm năm trước khi nộp đơn phá sản. Trong hầu hết các trường hợp, việc miễn trừ dựa trên số tiền đô la chứ không phải một danh sách tài sản tập hợp bởi vì trong khi một người có thể chỉ cần một bàn ăn với 2 chiếc ghế, một gia đình có 5 đứa trẻ sẽ cần một chiếc bàn lớn hơn nhiều với nhiều ghế hơn. Số tiền đô la miễn trừ sẽ xem xét liệu bạn độc thân hay đã kết hôn, có người phụ thuộc (con cái hoặc những người khác mà bạn đang hỗ trợ) trong nhà của bạn, hoặc chia con bạn cho các hộ gia đình do thỏa thuận chia sẻ quyền nuôi con.
Trong trường hợp Phá sản theo Chương 7, tài sản không được miễn trừ có sẵn cho người được ủy thác Phá sản theo Chương 7 để thu thập và bán để quyên góp tiền cho các chủ nợ của bạn. Có thể thương lượng với Người được ủy thác để giữ lại một số tài sản, nếu bạn có nguồn tiền mặt hoặc thu nhập để mua lại tài sản không được miễn trừ đó từ Người được ủy thác và bất động sản phá sản.
CÁC KHOẢN NỢ CÓ BẢO ĐẢM
- Trách nhiệm cá nhân: Trách nhiệm cá nhân đối với chủ nợ được "giải phóng" trong một vụ phá sản theo chương 7. Điều này có nghĩa là nghĩa vụ thanh toán cho chủ nợ sẽ biến mất và chủ nợ có thể không đến sau cá nhân bạn để thanh toán khoản nợ của bạn.
- Lợi ích an ninh: Quyền thế chấp đối với tài sản được tạo ra bởi lợi ích bảo đảm KHÔNG bị ảnh hưởng bởi vụ phá sản. Điều đó có nghĩa là, nếu bạn không duy trì các khoản thanh toán, bạn có thể mất tài sản, ngay cả khi khoản nợ trách nhiệm cá nhân đã được giải phóng. Thông thường có ba lựa chọn để giải quyết vấn đề thế chấp trong một trường hợp chương 7.
- Hãy để tài sản quay trở lại cho người cho vay. Bạn có thể rời khỏi tài sản một cách tự do và rõ ràng bằng cách giao tài sản cho Người cho vay sau đó có thể thu hồi hoặc loại bỏ tài sản nhưng không thể truy đuổi bạn vì bất kỳ khoản tiền nào mà nó không nhận được từ việc bán tài sản.
- Giữ tài sản và tiếp tục thanh toán. Nếu bạn hiện đang thanh toán tại thời điểm nộp đơn kiện phá sản, bạn có thể giữ tài sản của mình và tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng thường xuyên của mình. Tùy thuộc vào loại tài sản, bạn có thể cần phải thực hiện việc này thông qua Thỏa thuận Xác nhận lại, trong đó bạn đồng ý lấy lại trách nhiệm cá nhân để giữ tài sản.
- Thanh toán giá trị thị trường hợp lý cho tài sản. Tùy thuộc vào loại tài sản, bạn có thể "mua lại" tài sản bằng cách trả cho chủ nợ giá trị của tài sản, không phải số tiền đến hạn. Khoản thanh toán này thường sẽ được thực hiện trong một khoản thanh toán một lần.
NỢ KHÔNG CÓ BẢO ĐẢM
Phá sản sẽ không giải phóng tất cả các khoản nợ nhưng nó sẽ thoát khỏi nhiều vấn đề phổ biến bao gồm thẻ tín dụng, hóa đơn điện nước, nợ y tế và trang trí tiền lương. Một số loại nợ khác là các khoản nợ không thể tính phí, hoặc các khoản nợ sẽ tồn tại sau khi phá sản. Các khoản nợ này bao gồm các khoản nợ hôn nhân (tiền cấp dưỡng, duy trì, cấp dưỡng nuôi con, phân phối công bằng), thuế, các khoản vay sinh viên và các khoản nợ thu được do gian lận.
